一般理财顾问有三种收费方式：只收佣金、只收咨询费，或咨询费与佣金兼收。

只收佣金的理财顾问，通常对客户所提供的咨询和建议不收取任何费用，客户只在采取其建议而获利之后才支付佣金；收取咨询费的顾问，是就其提供的书面计划收费；至于兼收型的顾问，不仅提供书面计划，也替客户执行投资计划。

一般情况下，在正式委托顾问之前，通常都会进行一个三十至六十分钟的“免费“面谈。

你如果决定委托该理财顾问，别忘了签订一份委托契约。

理财顾问的建议书应该以你的“生命周期”为依据，考虑健在、婚变、残疾或死亡等不同情况下的现金与资金需求，以及制定未来五年的现金流量表。

建议书中应为客户确立明确的财务日标、投资的资金数量、资产变现与转移、规避风险方法，以及如何弥补在退休、残障、死亡时的收入损失。

完整的建议书会指导客户选择合适的理财工具，并明列各理财阶段的完成时间表及相关的顾问名单，当然还要有下次约谈时间及付款方式。

对理财顾问提供的数据表格，务必详实的填妥。当顾问询问的事项涉及个人私生活时，也最好能坦白告知，因为时间宝贵，理财专家提出的任何问题都有其必要性，任何回答都会影响专家建议的正确性。

一般情况下理财顾问的作业流程如下：

（1）沟通观念，了解你的期望与目标。

（2）依目前的财务状况，分析现有现金和资金需求，以及未来五年的现金流量。

（3）共同拟定未来的财务目标、优先级及期限。

（4）分析收入与支出，寻求开源节流的方法。

（5）制定计划策略并执行。

（6）调整资产组合，以配合理财策略的执行。

（7）保持财务记录以了解计划的进展，评估理财计划的成效。

（8）不断地追踪、管理与调整。

由于未来变化的不可预测，因此理财顾问对你的现金及资金需求分析，均是假设一般状况下的精算。

上述理财流程，以了解个人目前的财务状况为第一要务，其中包括各种繁杂的精算，涉及年金、复利现值与终值、通货膨胀、税捐等。这样的作业流程，以传统的计算方式通常需要一至两星期才能完成一份分析报告，费时又耗力，所以你的理财顾问最好能提供计算机软件服务，以在短时间内完成作业流程。理想的理财顾问还须定期开办理财课程，充实客户的理财知识。

人处于陌生环境时，尤其需要向导或地图的指引；同样地，专家好比向导，理财计划犹如地图，可以帮助你在面对千变万化的投资环境时走上正确的理财途径。别忘了随时与理财顾问保持联系，这样才能更有效地达成理财计划。