2015年9月，华夏银行在杭州分行率先试点“电商贷”业务，推出“电商贷”产品。华夏银行“电商贷”产品是向入驻于各大电商平台的个人经营者、小微企业发放的用于其日常经营的流动资金贷款。这款产品不同于传统的贷款产品，它对借款人固定资产没有要求，也不需要提供资产抵押和担保，只要网店正常经营至一定年限，借款人拥有良好的信用记录即可申请办理。这一产品的最大信贷额度为100万元，以电商企业的交易记录作为信贷决策的主要依据，客户下载软件后，在手机端随时发送信贷需求，一般三天之内即可放款。线上申请、在线放款、随借随还、按日计息，这种种便利性都是为以互联网为主营渠道的众多小微企业量身定制的。143

华夏银行“电商贷”产品一经推出就受到了广大电商企业的欢迎。截止到2016年4月22日，华夏银行杭州分行已收到1 100多户电商客户的在线授信申请，已授信379户，授信总额1 1804万元，贷款客户263户，贷款余额7 857.45万元。144

华夏银行的“电商贷”产品可谓是真正做到了互联网时代的“客户至上”原则，是一款真正意义上针对电商的贴心贷款产品。

首先，在客户准入上，华夏银行携手云贷365平台，共建互联网平台及数据分析模型，将信贷客户的授信要素从传统的“三表”（即资产负债表、损益表、流量表）向“三流”（即资金流、货物流、信息流）转变。只要电商客户正常运转，具备较大的、有效的交易数据，无不良信贷记录，就可以获得无抵押无担保的纯信用贷款，同时“电商贷”产品支持通过其他自有可调度资产来增加和扩大比例。

其次，在业务流程上，华夏银行“电商贷”产品契合电商企业的在线模式。需要申请贷款的电商客户，只需扫描“电商贷”二维码或点击鼠标，不到五分钟就可以完成申请，华夏银行的客户经理就会迅速响应，上门完成相关对接工作，并快速完成放贷。

最后，在产品利率设置及使用方面，华夏银行“电商贷”产品的利率比同类产品节省近三分之一的利率成本，适合电商企业较长周期的经营性资金需求。同时允许电商客户在贷款期限内随借随还，循环使用，根据实际经营情况，可以动态追加授信额度，既考虑了电商企业对资金“短、频、急”的需求，又可充分利用上述资金做好长期经营储备。145

互联网金融时代，市场形势瞬息万变，得用户者得天下。谁能抓住客户的心，短时间内吸引大量客户，就能赢得市场主动权。对于一直致力于为中小企业提供金融服务的华夏银行来说，不断发掘和探索各种方式来服务中小企业就是其生存和发展的根本。此次华夏银行对银行系“电商贷”的率先试水，表明了其敏锐的市场观察力和创新商业意识。

现在电商发展如火如荼，很多中小企业电商虽然发展迅速、前景良好，但由于受限于资金周转困难问题而不能得到良好的发展，求助于传统银行贷款方式，却由于没有实体店面,缺少抵押物而得不到资金，遭遇融资难的困境。华夏银行率先推出这种无担保的“电商贷”产品，以大数据分析为基础，以电商企业经营数据为授信依据，无需电商企业提供抵质押资产，只要电商企业经营数据良好、符合产品准入条件，都可获得华夏银行最高100万元的信用贷款支持。这不但为一些发展前景良好的电商企业解决了融资难问题，也为自己争取了未来发展潜力巨大的企业用户。

此外，华夏银行将“电商贷”产品首先在浙江发行，也具有极强的战略眼光。浙江作为电商大省，拥有杭州、台州、义乌等国内著名的电商创业集群，电商经济分布广泛、电商创业氛围浓厚，资金需求更为强烈。华夏银行将“电商贷”产品首推浙江，也是从地域布局考虑，在短期内赢得大量客户的方法。