许多人在谈理财规划时，会将“企业理财”规划的观念用到个人理财规划上。事实上，个人理财规划与企业理财规划的方式方法是不一样的。企业以追求利润为主要目标，其寿命是永续的，公司不会因为个人的退休或死亡而灭亡；个人的理财规划则以“自我领导”的方式来达到人生目标，而且寿命是有终点的，所以就必须事先考虑个人“一生”的问题与需要。但是，常有人无法清楚分辨两者间的差别，甚至连投资顾问有时也会以企业理财规划的方式来规划个人理财，因此常造成许多问题，严重的甚至导致个人理财的失败！一般人对理财规划往往有以下三个重大误解：

（1）以为理财规划只是属于有钱人的玩意。要理财就必须先有很多钱。事实上，我们认为越没有钱的人，越需要制定一份理财规划。一个拥有二亿元财产的人，若不善于理财，即使损失一半，所剩下来的一亿元还能让他过一个舒适、无忧无虑的生活。反而只有五十万元的人，同样也因不会理财而损失一半，却会对他的生活造成很大影响。

（2）很多人一谈到理财，往往只谈到股票、房地产、期货、黄金、共同基金等理财工具。事实上，这些理财工具的需要和运用，是在制定一个具体、合理可行的理财规划后产生的副产品。但是我们发现现在很多人却是反过来做，先选择理财工具，再制定理财规划。

（3）时常忽略考虑离婚、退休、残疾或死亡时的问题和需要。

也许有人会认为，市场波动不定，即使做了理财规划，恐怕很快就会失效。其实做理财规划等于是迈向人生目标旅程的开始，所以必须持续不断地做，甚至每半年或一年就做一次同样的流程，才可以明确了解自己的财务状况及需求。

一般人所面对的理财规划的问题是：

（1）缺乏变现能力：即没有办法在短时间之内把财产转变成可动用的现金，除非要面对变现损失或其他费用的支付。

（2）没有充分的准备：即没有做在发生离婚、退休、残疾或死亡时，提供给自己或家人资金或收入的准备。

（3）没有考虑通货膨胀对收入或资产的侵蚀。

（4）财产没有作适当的转移，把不适当的财产在不适当的时间，以不适当的方法转移给不适当的人。

（5）未能确保财产价值的稳定，同时完善照顾个人财务保障的需要。

（6）沉重的税务负担使实际所得降低许多，并且延缓达到财务目标的时机。

（7）除了预算财务需要之外，很多人忘了考虑心理、感情和社会等个人的特别需要和限制，如风险的容忍度和承受力。

（8）不会制定明确的财务目标，以及选择优先级和期限。

（9）没有足够的时间、工具和专业知识作分析。