2015年1月，招商银行正式撤并总行现金管理部和贸易金融部，新设交易银行部，定位为包括现金管理、对公支付结算、贸易融资、供应链金融、跨境金融和互联网金融的公司金融产品部门。招商银行的全球交易银行业务主要涵盖供应链金融、结算与现金管理、跨境金融、贸易融资和互联网金融五大业务版块。

招商银行设立交易银行部在国内商业银行中属首创。此举旨在以客户为中心整合原有现金管理、跨境金融与供应链金融等优势业务，全面打造集境内外、线上下、本外币、内外贸、离在岸为一体的全球交易银行平台及产品体系。据介绍，交易银行是在银行传统资金结算业务的基础上，逐步演变为以组合产品、整合服务、提供全面解决方案为特点的银行综合性服务。对于商业银行而言，发展交易银行业务，意味着服务的全面升级，以交易管理为核心，从账户级管理扩展到交易级管理，从产品销售演化成综合化方案提供，从单体客户服务延伸到整体产业链金融服务，从本土服务发展为全球服务。200

招商银行交易银行部成立后立即推动两项工作：一是在各地分行也建立相应部门，与总行交易银行部形成前中后台的协作关系；二是总行运用“名单制营销”等手段，捋顺产品经理、专营团队的管理和考核机制。这样就在“总分支”架构里拉出一条垂直的业务线，避免区域化、割裂式的管理。垂直管理后，招商银行更能集中力量，为客户提供超出贷款范畴的一揽子服务。据透露，招商银行行长田惠宇要求交易银行部拿出综合解决方案，“要成为客户的主办银行。我们有最佳的现金管理和贸易融资，两个部门合在一起，目标是打造中国最好的交易银行。”田惠宇极其关注交易银行部是否深入客户一线。他在一次讲话中提出，评价交易银行业务做得好不好，主要看“大家是朝九晚五地上班，还是跟客户泡在一起解决问题”。此类业务要求银行与企业系统互嵌，人员交流的频次和深度超出一般业务，能把公司业务做成一个个“朋友圈”。201

招商银行交易银行部主要有五大创新实践：

一是重塑组织架构。一方面，在总部成立交易银行部，加强统筹职能，自上而下地跨部门整合产品、服务和风险管理标准化操作流程；另一方面，通过构建总分支行协调一致的条线专业服务体系，成立分行操作中心。目前，招商银行所有分行已悉数建立分行交易银行部，并按照前、中、后台的内部职能分工协作，在保障客户体验不下降的情况下，顺利完成人员、业务和流程过渡。

二是重塑业务流程。在全行分行层面推行以操作中心为“集约化”的运营组织，将交易银行下各板块业务的落地实施和操作进行集中处理，以“端到端”的流程，有效释放前端对客服务的能力，同时内嵌风险经理，形成风险的全闭环管理。

三是重塑经营模式。借鉴互联网思维，加强银行综合性服务方案。

四是重塑服务模式。分层管理，以实现整体客群体验价值最大化；同时强化总行对一线的服务能力，以“名单制营销”的管理方式直接推动总行产品经理直扑一线，并注重专业化队伍的建设。

五是重塑交互平台。构建交易银行统一互联网服务平台，全面整合境内外、线上下、本外币、内外贸、离在岸为一体的产品体系，形成客户统一视图，打造全新的银企互动金融平台，快速响应客户需求。202

截止到2015年8月，已经运行超过半年的招商银行交易银行部，获客效率和质量比以往的“散打时代”大有改进，沃尔玛、三一重工、统一集团、安琪酵母等大型企业纷纷与之结盟，创造了不俗的成绩。例如，“跨境双向资金池”是集团企业跨境划拨资金的一种手段，通常由集团在境内外分别建立资金池，境外成员公司不断“上存”，集团再向境内成员公司不断“下拨”，就可将境外资金调入境内使用。招商银行作为离岸银行业务的先行者，创新的突破口就选在了这里，成功为客户提出了有效的解决方案。这一解决方案分两个层面。第一个层面是账户管理，安琪酵母作为亚洲第一、世界第三的酵母制造商，分支机构遍布内地、香港乃至埃及，集团和各级成员在全球开立几十个结算账户。如何有效管理这些账户一直让安琪酵母“头疼”不已。招商银行跨银行现金管理平台（CBS）把这些账户全部纳入管理，该平台与各开户行的网上企业银行数据对接，便于实时查询和监控、统一归集和调拨，还可在平台上进行预算管理和财务分析。第二个层面是打通境内外账户的资金通道，把境内外账户体系分别连通到境内外两个资金池，再把两个资金池连通，使资金可在外管部门限定的额度内划转，并可集中调配成员企业的外债额度、对外放款额度，可以办理经常项目外汇资金的集中收付汇、轧差净额清算等业务。数据显示，项目实施后，安琪酵母的月均电子商务回款量很快涨到原来的20倍。在客户获得了方便的同时，招商银行沉淀了公司存款，更提供了各类融资服务的基础。203

在供应链金融方面，招商银行2016年重磅创新—推出“付款代理”，产品一经面世就受到市场热捧，精确锁定付款路径，开拓重点大企业授信客户。而票据池则实现统一高效的票据集中管理，使得企业不再完全依靠传统授信额度。针对跨境金融业务，招商银行抓住人民币国际化、“一带一路”战略背景下企业“走出去”的机会，加速升级业务模式，通过发力跨境资本通，获得了国内外同业和市场的广泛认可。此外，现金管理业务上，招商银行融合跨境金融及现金管理优势，创新了适合中国本土企业的跨境本外币现金池产品体系，为跨国企业全球范围内的资金集中运作提供支持。204

现金管理和基于贸易的投融资等只是交易银行的传统板块，更引人遐想的是招商银行交易银行部由此已经建立了“产业互联网”的雏形。目前招商银行已经推出“小企业E家”和“E+账户”两大业务，前者是见证平台，由合作运营方撮合网络投资资金和供应链资产；后者是为各类电商平台、专业市场定制的网络账户体系，可实现交易、理财等功能。目前“互联网金融”更多地渗透了针对个人的零售业务，对产业金融仅有零星尝试。而交易银行业务标准化程度较高，有潜力衍生出“产业互联网”的金融业务，这将是传统金融机构与BAT的下一个主战场。205

截至2016年上半年，招商银行交易银行各项业务经营数据领跑同业。现金管理客户数超90万户；全行CBS（Cost Breakdown Structure 费用分解结构）上线项目近600个，管理企业数量超过26 000家；网上企业银行交易结算替代率达到95.50%；跨境现金池累计签约客户超200户；跨境结售汇市场份额达到4.62%，各关键指标均处于股份制银行领先地位。同时，2015年结算存款增长逾2 000亿元；跨境资本通业务累计交易金额超600亿美元；2015年国内信用证累计开证近2 400亿元;“c＋智慧票据池”客户突破1 000户，创新模式独树一帜。同时，由国际权威财经机构《the Asian Banker》（亚洲银行家）主办的2016年度国际交易银行成就大奖评选，在越南河内揭晓最终结果。经过多轮严格审查和国际评委会投票，招商银行在与众多强劲外资银行较量中，勇夺“中国最佳交易银行”大奖，这是中资银行首次在交易银行领域获得国际认可，一举摘得银行业的“小金人”。206

从上述成绩中我们可以看出，招商银行将先进管理部与贸易融资部合并，成立交易银行部，为总行一级部门，可以说是标志着我国银行业迈出交易银行业务的实质性一步。招商银行可谓是在借鉴外国交易银行先进经验的同时，结合中国国内金额环境，发展创新，依托各个业务板块的融合发展，协同作战，找到一个具有中国特色的交易银行业务发展模式。

此外，招商银行交易银行模式的落地，是与其实际的发展预期息息相关的，是将招商银行现金管理的既有优势和贸易金融的特色模式更为聚焦地整合在了一起，帮助其最大限度地布局落实“轻型银行”战略。